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智慧保险开启创新型营销服务

时间:2019/1/31     来源:中国保险报网     作者:康民

  “我们做智慧城市已经有相当长的时间,在垂直领域做得比较深。比如我们做了6、7年的城市医保,到现在与257个城市有合作,主要是医保扣费等业务,目前已经覆盖8亿人。”中国平安旗下子公司平安智慧城常务副总经理胡玮接受采访时,向记者娓娓道来,“过去几年,我们在南宁做了智慧财政,2017年上线一期、二期,2018年做了第三期。我们同时在6、7个城市做智慧政务、智慧生活、智慧医疗、智慧安防、智慧房产等具体项目。2018年,我们有140个项目落地,遍布全国。”

  在IT创新和数字化转型方面,胡玮已有数十年的运营经验。就职于中国平安之前,他担任美国国际集团(AIG)技术高管,负责亚洲地区的IT创新及数字化转型业务。

  胡玮颇有感触地谈到:“以前,智慧城市供应商居多。到了2018年,很多城市愿意把自己智慧城市的案例拿出来分享,说明在这一领域已经有了一定心得,大家开始乐于分享,共同探讨智慧城市的实践方案和未来走向。我认为这是一个比较明显的变化。”当然,问题也会同时存在,在回应记者这方面的疑问时,胡玮坦承:“现阶段的问题是我们在257个城市大多存在收支失衡的问题。我们在深圳扎根了30年,决心将深圳的智慧城市做成全国的标杆,但在运营过程中也出现了收支失衡的类似问题。同样以城市医保为例,如何有效解决呢?以前我们重点关注事后骗保问题,现在我们将重点放在事中,特别是医保遭遇的乱开药,这已经成为老大难。我们正在努力尝试,运用技术手段帮助政府在开药的环节及时发现问题,直接纠正关键环节中的错误,提前避免骗保的发生。”

  在全世界范围内方兴未艾的智慧城市建设,催生了与之配套的智慧型保险服务,新保险生态系统因此应运而生,成为智慧城市的创新力量。在胡玮看来,科技层面上的AI技术变革了保险业的获客、服务、风控和行业IT基础设施,优化升级了一系列保险流程的各项业务环节,特别是精准保险营销、动态定价、优化客户体验、智慧客服、智能定损等,促进保险业务创新、简化并创新保险商业模式、创造更大市场竞争优势、重塑保险行业的价值链。

  智慧城市遍地开花

  资料显示,纽约西雅图、伦敦、哥本哈根、阿姆斯特丹、新加坡等众多世界名城都纷纷加入了智慧城市建设的行列,建立起以市民为中心、政府合作的电子政府体系,让市民和企业能随时随地参与到各项政府机构事务中,开发综合信息平台,通过云端计算模式,处理从战略、战术到实际业务的不同分析需求,提供高性价比的解决方案。

  以纽约为例,这座世界最大城市,近年来通过大数据的深入挖掘,有效预防了火灾风险。按照统计数据来计算,纽约大约有100万栋建筑物,平均每年约有3000栋会发生严重的火灾。为此,纽约消防部门将可能导致房屋起火的因素细分为60个,诸如是否是贫穷、低收入家庭的住房,房屋建筑年代是否久远,建筑物是否有电梯等。除去危害性较小的小型独栋别墅或联排别墅,分析人员通过特定算法,对城市中33万栋需要检验的建筑物单独进行打分,计算火灾危险指数,划分出重点监测和检查对象。目前数据监测项目扩大到2400余项,诸如学校、图书馆等人口密集度高的场所大都进行了覆盖。尽管公众对数据分析与防范措施的有效性之间的关系心存疑虑,但是,从客观结果而言火灾数量确实下降了。

  在我国,佛山、深圳、贵阳等城市在2014年前后纷纷踏入新型城市化试点。2014年,国家发改委在发布的《关于促进智慧城市健康发展的指导意见》中提到:“大力推动政府部门将企业信用、产品质量、食品药品安全、综合交通、公用设施、环境质量等信息资源向社会开放,鼓励市政公用企事业单位、公共服务事业单位等机构将教育、医疗、就业、旅游、生活等信息资源向社会开放。”

  到现在,“智慧城市”这一概念在国内同样遍地开花,已经在越来越多的城市基础建设、交通管理、医疗养老、文化教育等领域发展起来,并形成显著影响。值得注意的是,每个城市在智慧城市建设中都应该具有各自不同的侧重点,按照不同的领域维度和时间维度,因地制宜,使政府资源的配置更趋合理,以此实现由社会管理向社会治理的方向转变。

  催生智慧保险创新

  智慧城市的建设需要智慧保险服务,新保险生态系统因此应运而生,成为智慧城市的创新力量。业内人士认为,智慧保险是随着智慧城市发展起来的的一个保险创新理念,如果为其定义,现阶段的智慧保险应该是:以客户为中心、以科技为基石、以数据驱动经营、线上线下融合发展的新保险业务运营模式。

  2012年,住建部正式启动国家智慧城市试点工作,智慧城市开始受到各地政府的重视,并如火如荼地在全国发展起来。截至目前,全国95%的副省级以上城市、超过76%的地级城市, 不少于500座城市都明确提出或正在建设智慧城市。随之而来的,平安、阿里、腾讯、华为几家大型企业基于自身的资源优势,不约而同地在近年主动投身于智慧城市的浪潮之中,行业内将布局智慧城市的四家头部企业简称为“PATH”,即平安(P)、阿里(A)、腾讯(T)和华为(H)。

  平安提出“1+N”智慧城市平台体系,定位于做智慧城市全面解决方案提供商。胡玮向记者解释道,“1”是一个“智慧信息”云平台,“N”包括智慧教育、智慧医疗、智慧养老、智慧安防、智慧交管、智慧财政等若干城市大版块。也就是说,依托智能认知、人工智能、区块链、云计算四大核心技术,利用1套“智慧城市云”平台,集成当今全球创新科技,有效支撑N个智慧城市板块,用科技赋能新型智慧城市建设。

  伴随智慧城市的发展,智慧保险的创新型营销服务在同步换代升级,源源不断地推出。例如,保险智慧客服在一些城市已从线上延伸到线下,客户可以通过手机体验包括保单信息确认及受益人变更、保单贷款、生存金领取、理赔等保险业务功能,体验空中门店带来的便利。智慧城市的落地使得一站式车险服务四通八达,随处可得。前端的车险营销和后端的出险理赔,颠覆了由客户先买单、保险公司后理赔的传统服务模式,实现了程序免申请、理赔零等待的即时赔付,服务半径大大缩减,车险消费者可以就近选择共享网点中的任何一家维修网点进行查勘定损,缩短了查勘定损时长,大大提升了理赔时效。

  与此同时,利用数据技术可以为客户量身定制保险产品,更贴身地满足客户个性化需求。智能保险营销顾问通过与客户的交互,可以在车险服务的基础上给出客户或整个客户家庭的全面保险配置建议。数字化服务场景可以使客户在任何时间、任何地点与险企进行任何方式的互动,并获得满意的保险体验。不仅如此,智能移动保险销售平台、“3.0门店”+视频报案、人伤急速理赔等,提高了保险效率,优化了前台和后台的衔接管理,让人们更多地体验到智慧保险给生活带来的便利。

  “全球最大试验场”

  “中国已经成为全球智慧城市最大的试验场。”平安集团总经理任汇川说。在他看来,数字化城市建设、智慧城市管理很可能是中国后发先至、领先全球的一个机会。他举例谈到:“中国使用智能手机的人口比例和使用时间,都是全球第一,这使得很多互联网的应用成为全球第一。”改造一个旧城的难度,远远比建造一个新城要大。对传统信息化技术的升级改造同样相当困难。但因为历史包袱轻,过去在信息领域并不发达的中国,反而可以后发先制。如今,中国百姓熟练使用智能手机在线上操作,中国的电商、社交、移动支付全球领先,并非偶然。

  胡炜进一步谈到,以智慧城市为平台,让保险服务更广泛地触达普通大众,帮助更多的城市居民进一步认识风险、了解保险,从而科学合理地运用保险机制管理风险,使保险为经济社会发展和大众的幸福生活提供更好的保障;通过智慧网络采集数据和处理数据,以及进一步对数据的整合、挖掘、分析、应用、共享,这已经成为保险公司制定战略、营销决策、开发产品、服务客户的前提和基础。借助科技赋能的智慧保险,正构建起新的保险生态体系。这一新保险生态体系将焕发出行业的活力、潜力、创新力,在智慧城市建设中成为服务实体经济、支持民生工程等领域的创新力量。

  从宏观层面来讲,平安的智慧城市平台建设设定了以下“大目标”。

  首先是让城市治理更有效——这一平台系统打通整个城市,通过视频能够对整个城市经济社会发展情况进行全面实时的感知、监测和预警,不断提升突发事件的应急响应速度和快速处置能力,全面推动从被动式应急式风险管控向主动式、预警式科技治理模式转变。政务通平台中,主要是解决政务不畅、效果不高难协同、管理分散难统一、系统繁杂等问题。

  其次是让市民办事更高效——“1+N”平台体系不断深化“放管服”改革,打造“市民通”平台,优化整体的政务服务项目。让政务服务像网购商品一样方便,实现一网通办,实现整合、联动和规范管理,营造良好营商氛围,便于企业和市民办事。

  第三是让公共安全更加稳定保障——通过平安在业界的隐私、制度、安全等区块链顶层技术,建立城市统一的食品药品安全监管平台,对食品药品从生产、加工、储存、运输、流通、销售和使用各个环节进行全过程监管,让食品药品的造假行为、违法事件无处可逃、无地可躲,让违法犯罪分子成为过街老鼠人人喊打,使监管更加到位,打击更加精准有力。

  最后是让交通出行更加顺畅快捷——针对出行难的问题进行人、车、路的科学合理匹配,这一平台系统提出自己的整体解决方案,创建数字化、智能化、一体化的城市交通管理运行体系,全方位服务交管部门,提升车驾管理的效率、政务的提校和市民出行的体验。

  记者采访中了解到,数年间,平安在与深圳市政府、西藏自治区、重庆市、南宁市等达成战略合作的基础上,已经在更多的智慧城市建设领域取得了初步社会效应。

  可以预期,“保险+科技+服务”的发展态势将使保险的业务架构更灵活、对市场及客户的反应更快速、企业竞争力更加提高,并促进各业务渠道整合到平台上为客户提供统一而满意的服务,在总体运营上也有利于降低成本、可持续发展。通过智慧保险,我国保险业将在人工智能等新科技驱动下进入自动化、智能化时代,将实现真正意义上的普惠保险。

【新疆保险网声明】本文仅代表作者本人观点,仅供读者参考,产生风险自担,并请自行承担全部责任。
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