观察：“史上最严”，却是为何?

时间：2019/9/18 来源：中国保险报网作者：仇兆燕

　　近日，多家银行密集开展了个人客户身份信息核实工作。

　　9月6日，兴业银行对外发布开展个人客户身份信息核实工作公告，这已是兴业银行年内至少第四次提醒客户完善信息，上一次发布此类公告是在8月1日。除兴业银行外，中国银行、工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行等多家银行近期也相继发布类似公告并开展核实工作。

　　银行开展个人客户身份信息核实工作本属常事，但此次却被外部认为是“史上最严”的一次：一是本次需要核实的客户身份信息范围非常广泛，包括客户姓名、性别、国籍、职业、联系地址、联系电话、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和证件有效期限。二是部分银行在公告中还明确表示，如果用户的留存信息不完整，将停止提供金融或相关业务。

　　为何近期多家银行集体启动如此严苛的身份信息核实工作?业内人士认为，一方面是为了落实监管规定;另一方面则是针对存疑账户展开排查，防范非法资金跨境流通。

　　根据央行规定，一个人在一个银行只能办理一个Ⅰ类账户。Ⅰ类账户成为个人用户在银行最高权限账户，可办理的业务也最为全面。在实际操作中，只要这个Ⅰ类账户出现可疑操作，银行就会进行一些限制，甚至暂停该账户的使用。

　　但这却有一个漏洞：只要注销掉这个账户，就可以重新在该银行其他网点办理一个新的Ⅰ类账户，这也就成了犯罪分子最中意的“香饽饽”。记者在百度搜索“Ⅰ类账户”“黑卡交易”两个关键词，相关的信息有56万条，排名前几位的均为出售银行Ⅰ类账户或求购银行Ⅰ类账户信息。

　　有媒体报道，近期，警方破获多起特大买卖银行卡案件。在跨境网赌中，大部分银行卡的用途是被犯罪分子直接卖给国外赌场人员赚取差价，不过也有人将银行卡租借给境外开设赌场人员，以银行卡流水情况收取佣金。而在电信诈骗中，银行卡多数情况是充当快速转移资金的一个渠道，由于国内对网络电信诈骗打击力度大，目前许多银行卡都不在境内使用(例如提现)，大多被犯罪分子转移至境外收取诈骗款项。

　　对此，2019年3月，央行发布《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(85号文)明确表示，将加大买卖银行账户和支付账户、冒名开户惩戒力度，并要求银行和支付机构加大审核力度，并在用户开户时告知用户出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施。同时，加强特约商户管理，要求特约商户不得直接或变相为互联网赌博平台等非法交易提供支付结算服务。在监管要求下，银行也采取更强硬措施，例如进行降级处理、暂停办理业务等，借此从根源终结银行卡买卖黑灰产。