记者观察：新能源汽车保险打响突围战

时间：2020/11/30 来源：中国银行保险报网作者：房文彬

　　新能源汽车沿用传统燃油车保险的历史或将终结。
　　
　　据《中国银行保险报》了解，目前保险行业正在开发针对新能源汽车的保险产品，有多家保险公司参与其中，平安产险、太平洋产险等均表示已着手对新能源汽车保险展开研究，或正在推行相关计划。
　　
　　今年9月份，中国银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》（以下简称《指导意见》），其中提出，支持行业制定新能源汽车保险示范条款，探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险（UBI）等创新产品，并就有关健全商业车险条款费率市场化形成机制、支持开发差异化的创新产品、完善监管制度等市场化改革提出了一系列措施意见。这无疑给新能源汽车保险的发展带来政策利好。
　　
　　对比国外经验，我国新能源汽车保险发展过程中仍存在投保时车便宜保费贵；保险险种缺乏创新性，不适用于新能源汽车；缺乏专业性人才，理赔定损易造成纠纷等问题。
　　
　　在英国，车辆投保过程中会根据年龄、驾龄、车型、居住地、行驶里程等因素来测算新能源汽车保费。一般来讲，保险评级影响着保费高低，评级高的车保费也高。此外，车主的驾驶风险等级在保费厘定中也发挥着重要的影响因素。由于业界认为新能源汽车车主的风险等级会普遍低于燃油汽车车主，因此电动汽车保费会比较便宜。
　　
　　然而我在国，新能源汽车多数情况下是按照补贴之前的指导价格投保，也就是说，新能源汽车的实际保费略高于同等价位的燃油车。业内人士分析认为，应为新能源汽车制定专属定价体系。通过技术手段实现为新能源汽车计算保费中加入整车结构、动力结构、安全性能、电池种类及电池续航里程等有针对性的费率因子，让新能源汽车的定价更精准。
　　
　　保险公司还应根据新能源汽车特点，丰富相关保险产品，例如增加电池险、自燃险等。据了解，目前还没有一家保险公司为新能源汽车电池提供保险，但业内人士普遍认为新能源汽车的风险与其使用的电池关系较大，在新能源汽车电池风险保障方面存在较大缺口。此外，燃油车一般很少购买自燃险，但新能源汽车自燃风险却远远高于燃油车。这些新的风险点，都应成为保险公司完善新能源汽车保险险种，使保险责任尽可能覆盖全车各个环节的动力。
　　
　　针对缺乏专业性人才，理赔定损易造成纠纷的问题，保险公司也应该定期组织学习，以便理赔定损人员能够了解新能源汽车的结构以及简单的修复能力，这对现场的事故处理和纠纷解决都有一定的作用。此外，保险公司也应该设置专业的新能源汽车查勘岗位，让更专业的人处理新能源汽车事故以及定损，使事故解决更方便快捷。

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