暴雨或致车险盈利受损

时间：2012/7/26 来源：新疆保险网作者：高嵩李画

　　7月25日，北京保险行业协会联合北京汽车维修行业协会举行媒体见面会，通报21日北京暴雨后的车险理赔最新进展，并再次强调了赔付的“宽”和“快”。

　　宽松赔付“宽”在哪里？

　　截至7月25日凌晨，因暴雨致机动车损失保险共接报案31698笔，预估损失2.6亿元。面对高额的损失赔偿，北京保监局敦促保险机构实施宽松赔付方式。

　　宽松赔付到底“宽”在哪里？

　　国寿财险北京分公司车险业务管理部副总经理王江介绍，宽松赔付有三层含义：第一，保险公司承担客户施救费用;第二，简化理赔手续，减免气象证明要求，对案件进行快速赔付;第三，加快核保流程，对大额案件先行预付。

　　“对于损失较为严重的车辆，已经淹没仪表台的车辆或损失金额超过车辆价格80%的，很多是按照推定全损来处理的。”北京保险行业协会产险联络部主任李枫说。

　　“在京产险公司本次将赔付超过原有保险责任范围的损失”已成为业内共识。

　　“水淹后机动车二次点火不予赔偿”的免责条款是暴雨过后的焦点话题。截至25日凌晨，本次车险已完成定损12981笔，涉及发动机损害的有1993笔，占已完成定损的10%。

　　一般来说，车损险和发动机特别损失险(附加险)两个险种主要针对暴雨引发的车辆损失。车损险可以赔偿暴风、雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸等自然灾害造成的损失，但如果车辆在非上述自然灾害情况下涉水行驶，或者在暴雨情况下涉水行驶时发动机出现损坏(包括在水中再次启动导致的损失扩大)，这些原因导致的车辆受损，在车损险项下是无法得到赔付的，需要采用发动机特别损失险进行赔偿。

　　由于发动机修理成本很高，尤其是今年以来汽车修理厂提高了更换配件价格，多家保险公司仍对涉水的发动机严格按照条款控制赔付情况。对于发动机的“宽松”，主要体现在不少保险公司承担了部分清洗和换机油等费用。

　　代位求偿是否可行？

　　大规模的理赔和宽松赔付的实施，也让业内外思考保险公司对因暴雨导致的保险车辆损失的责任界定问题。

　　“车主经收费处进入房山京港澳高速公路后，便与北京市首都公路发展集团有限公司(以下简称“首发公司”)形成合同关系，车辆在高速公路上受损，车主有权向首发公司提出索赔。”有律师指出。

　　“如果车停在停车场，车主又交了停车费，那么停车场是否应该承担一定的责任?”也有人对此提出质疑，认为不应把所有的赔偿责任都推给保险公司。

　　王江说，保险公司先行赔付，再行使代位求偿权，理论上可行，但目前实际中很难实行。以停车场为例，要行使代位求偿权，需要提供停车场设施不达标、管理措施不到位等多项证明，如这些证明收集不齐，那么很难向法院举证，最后还是会由保险公司买单。

　　“更何况北京市将路政标准定得很低，因此一般高速公路、停车场等公共场所都能达到标准。”王江说。

　　此外，北京保险行业协会车险专家也担忧，目前大部分物业都投保了公众责任险，物业的赔偿可能会转嫁到保险公司，最后演变为保险公司间的追偿。

　　北京车险或将亏损？

　　据统计，截至7月25日凌晨，机动车损失保险预估损失上升到2.6亿元。暴雨重灾区房山地区仍有一些车辆未被打捞，仍有部分损失尚未计算进来。

　　“目前，车险的预估损失金额大部分是以每台车8000-1万元的金额计算出来的。”上述北京保险行业协会车险专家向记者表示。尽管目前的预估损金额并不代表保险公司最后的赔偿金额，但此次暴雨灾害将对北京财产保险行业全年经营带来影响已经是业内共识。

　　北京保监局财产保险监管处处长马骥对记者表示，此次暴雨会给北京地区产险公司的经营造成较大压力。国寿财险北京分公司估算，本次暴雨将会造成赔付率上升4-5个百分点。阳光产险相关负责人也表示，暴雨会让北京地区产险公司上半年已很脆弱的承保盈利再受到重创。

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