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业内聚焦
银行系保险公司表现抢眼
时间:2012/9/7
来源:中国保险报
作者:高嵩 韩啸
从已公布上市险企、银行中报可见,今年上半年,银保渠道总体延续了去年以来的下滑趋势。但值得注意的是,银行系保险公司却在低迷市场中异军突起,表现抢眼。业内分析人士表示,下半年在险企结构调整等多方面作用下,银保渠道走低趋势或有好转,未来银保业务将从追求规模向追求业务品质和业务价值方向转变。
上市公司银保渠道持续走低
从已公布的险企中报来看,各上市保险公司银保渠道持续走低。上半年,中国人寿、中国平安、太平洋保险、新华保险银保渠道保费收入分别为724亿元、75.98亿元、217.09亿元、313.93亿元,除了新华保险保持同期增长2.2%外,其他三家公司分别下降了23.3%、43.5%、22.5%。同时,新单保费收入也有不同程度的下降。
银保渠道的低迷也在银行中报中得以体现,上半年,多家上市银行代理保险保费和手续费收入呈现负增长。中报数据显示,农业银行代理新单保费543.90亿元,同比下降16.4%,代理保险手续费收入23.99亿元,同比下降26.4%;浦发银行代理保险业务规模保费同比下降50%;光大银行上半年代理保险手续费收入0.69亿元,同比下降25%,在其代理业务手续费收入占比从去年同期的31.94%下降至19.71%。
兴业证券分析师曾素芬表示,上半年银保渠道保费收入的下滑原因是多方面的,除银保新政、销售误导监管等方面影响外,保险产品同质化及可替代性强,受其他理财产品冲击较大也不无关系。同时,在银保市场不景气的情况下,个别保险公司开始主动进行业务调整,如中国平安43.5%的负增长是其主动对银保渠道进行收缩所致。
银行系保险公司异军突起
尽管上半年银保业绩整体下滑,但记者从多家银行系保险公司处了解到,其公司上半年经营表现乐观,银保渠道业务也有不同程度的增长。
数据显示,招商信诺上半年保费收入约为11亿元人民币(按新口径统计),同比增长17%。中荷人寿上半年原保险保费为7.91亿元,同比增长7%;交银康联实现保费收入4.24亿元,同比增长25.6%;建信人寿的表现尤为抢眼,上半年实现总保费收入27.89亿元,同比增长613%。
在银保渠道低迷的市场环境下,银行系保险公司的渠道优势显得尤为明显。上半年,建信人寿实现的保费收入中,银保渠道占比达85.16%;中荷人寿银保渠道收入占比65%。光大永明和交银康联的银保渠道贡献也均超过八成。
目前,银行系保险正逐步和控股银行建立着深度合作关系。据了解,北京银行基本只销售中荷人寿的银保产品,招商信诺在银保渠道仅与招商银行一家银行合作,建设银行是建信人寿银保方面的支柱渠道。而在渠道之上,银行系保险公司还根据股东银行的客户情况,研发符合其保险需求的保险产品。今年上半年,建信人寿推出的“龙行无忧意外保险保障计划”就是一款银行与保险公司深度合作的创新型保险产品。华泰联合证券分析师丁文韬表示,一般来说,银行都会卖比较简单的产品,不会花钱培训员工。但如果是股东方的原因,可能会去培训员工,销售一些高利润或复杂的产品。
在银保新规“一对三”的模式后,银行渠道资源显得更加抢手。由于股东原因,银行系保险公司在银保渠道上优势显而易见。建信人寿方面表示,建设银行完善的风控体系、运营系统及品牌优势等都是公司发展的助力。而渠道资源方面,建行网点遍布全国各地,使得公司新机构一旦成立,便可在最短的时间内实现出单。
不过,丁文韬表示,尽管银行系保险公司增速较快,但基数比较小,短期内还是难以撼动大保险公司的份额。
银保业务从规模向质量转变
曾素芬表示,由于去年下半年银保数据基数较低,加之保险公司对自身银保渠道的主动调整,今年下半年,银保渠道业务下滑势头可能会有所好转。
尽管遭遇寒冬,但无论对上市公司,还是中小险企来说,银保渠道仍将是未来公司发展的重要渠道之一。“主要是因为保费规模。”曾素芬说,“相比起传统的保障型产品,银保渠道的产品可以将公司保费迅速提升。”而业内分析师普遍表示,未来银保渠道的发展可能会从追求业务规模向追求业务质量转变。
此前银保渠道销售的保险产品,多从投资理财的回报收益方面吸引客户,这使得保险产品在同类理财产品中不占优势,且多为短期趸交保费,导致银保产品成为遭遇销售误导、退保的重灾区。目前,各保险公司已经开始在银保渠道上进行调整,主要体现在两个方面:一是产品调整,二是缴费结构的调整。
据了解,太平洋寿险、新华保险等公司已经开始在银保渠道销售高保障的产品。太平洋寿险“聚焦营销,聚焦期缴”的发展策略使得上半年新业务价值同比增长6.0%,领先同业。交银康联方面也表示,该公司正在着力发展长期性方面的长期高保障期交业务,这在一定程度上降低了公司资本消耗,并带来了新业务价值的提升。
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