清明“小黄金周”意外险再掀投保热
时间：2013/4/3
来源：中国保险报
作者：苏洁
- 新疆保险行业协会
- 新疆保险学会
清明小长假即将到来，此时又正值春暖花开之际，不少市民打算举家踏青游，借此放松心情。调查显示，1/3的市民愿意将小长假用于郊区旅游，而“短线游”是最佳方式。记者从多家保险公司了解到，春季出游，意外险的投保率最高。而相关保险专家表示，外出游玩踏青，意外险是必要保障。因此，在出行前，记得给自己和家人买份意外险，以保个人及家庭无后顾之忧。
外出游玩踏青
意外险投保量增多
“这几天很多市民前来咨询相关的意外险产品，大多数市民都是为了清明小长假出游做准备。”某寿险公司的工作人员告诉记者。不仅寿险公司咨询的人数增多，财险公司也不例外，“最近一段时间，不少市民来电咨询关于出游期间意外险理赔的问题，从前来咨询的市民中可以看出，许多市民还是比较青睐意外险。”某财险公司员工表示。
随着保险的普及和人们保险意识的不断提升，记者发现，身边很多朋友出游前主动为自己及家人买份意外险，以备不时之需。“外出旅游风险系数增多，买份意外险价格也不高，就当花钱买个放心。”企业白领张女士说道。
来自保险公司的数据显示，凡黄金周或是春季等出行高峰期，旅游意外事故发生率是平时的两到三倍，发生意外事故的游客约占出游总人数的千分之二三。
随着清明小长假的来临，许多市民选择这个时间扫墓或者踏青游玩，再加上外出探亲的人流增多，相关的风险系数也随之增高。由此看来，投保意外险就显得很有必要。
意外险产品多样
根据出行方式选择
意外险根据保障期限、保障范围的不同，通常可以分为航空意外险、交通工具意外险、旅行意外险和综合意外险。市民可根据出行方式，对应选择适合的意外险。
对于经常出差的商务人士来说，可以选择交通工具意外险。围绕着交通意外，各家保险公司开发出了系列产品，投保者可根据自己出行的规律进行投保，花钱不多，而且保障范围更广，时间也可能更长。交通意外险一般包括飞机、地铁、火车、轮船、公交、出租车等可能发生风险的交通工具，这类保险的保障时间最长的有一年期，也有半年、半个月的。
对于跟团出游的市民来说，可能少数人会主动买旅行意外险，一方面，因为许多人对其不重视，认为反正就这么三五天，不会有什么大事，抱着侥幸心理省些小钱;另一方面，是许多游客根本就没有搞清“旅行社责任险”和“旅行险”两个险种的区别及各自的理赔范围，误以为旅行社责任险已经附带了游客发生意外的保险责任。但事实是，旅行社责任险保障的是由旅行社自身责任造成意外带来的损失，而非旅行社责任的意外事故是不在保障范围内的。因此，游客有必要为自身选购一份有效囊括人身、财产安全的旅行意外险。例如，生命人寿山东分公司在清明小长假期间推出了《生命永达团体旅行意外伤害保险》，该产品含有意外伤害身故、残疾责任、意外医疗责任、意外住院日补贴责任。市民可由旅游社代理投保，也可至公司办理投保。
意外险保费低廉，交上一两百元的保费，就能得到数十万元的保额，其保障范围一般包括身故赔付、残疾赔付以及因意外产生的医疗支出的赔付，其中身故和残疾是意外险的基本保险责任，而意外医疗险一般只是作为附加险或其中的一个条款，但也有的意外险不提供意外医疗保障。
由于绝大多数的意外险都属于消费型险种，所以市民在投保时要综合衡量各方面意外发生的概率。保险专家建议购买意外险时，一定要在选择最适合自己状况的保障方案，真正做到有备无患，用时不缺，同时又能够尽量避免保费支出过多。
网络投保省时省力
备受青睐
目前不少保险公司都开通了网上投保系统，像人保财险已开通了电子商务平台，只需轻点鼠标，就可自由选择投保险种，并立即获得相应的保险保障;泰康人寿开设了在线投保功能，相关产品可以在线购买。
网络投保不仅能够实现网上的产品咨询或预约、保费自助测算，而且可以实现在线支付保费、生成电子保单或进行网下纸质保单配送上门，能完成保险购买的全过程。由于省去了代理人等环节，费用也更为低廉。
此外，通过网上投保后，无论获得的是电子保单形式，还是纸质保单形式，投保者享有的各种权利与线下购买的是完全一致的，不会因为保费折扣价而使权益也打折扣。
有些市民之所以没有投保，主要是认为投保的手续过于繁杂，如今已经进入网络时代，通过网上投保系统订制一份适合的意外险，不失为一种便捷的方式。
但是，网络投保需要注意几大事项：第一，选择保险公司官网投保。第二，注意保险生效时间。比如，当你选择保单生效日起始日期为4月1日，那么这份保单的生效日是从4月1日当日零时为起算点，保险期间至你所选日期的24时为结束点。第三，不要漏填“受益人”。如在电子保单的投保过程中不填写指定受益人，那系统就默认其受益人为法定。被保险人的配偶、父母、子女都为法定第一继承人。建议投保人在填写电子保单时，尽量不要将受益人选定为默认，不妨指定受益人，避免日后保单处理过程中的诸多麻烦。
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