伤残评定新标准首款产品面世
时间：2013/9/2
来源：中国保险报
作者：李画
- 新疆保险行业协会
- 新疆保险学会
近日，农银人寿开始销售根据《人身保险伤残评定标准》调整后的建筑施工人员团体意外伤害保险，这是保险公司根据新标准推出的首款产品。今年6月，中国保险行业协会和中国法医学会共同发布《人身保险伤残评定标准》(以下简称《标准》)，成为商业意外险领域残疾给付的行业新标准。
该款产品之前便在农银人寿的销售网点销售，《标准》发布后，该公司重新调整后向保监会报备。据了解，其标准保费在报备时没有上涨。
通常来说，建筑施工人员团体意外伤害保险责任范围为在建筑工程施工以及与建筑工程施工相关的工作中，在施工现场或在施工期间指定的生活区域内，建筑工人可能发生的意外身故和残疾责任。单人保额一般在10万至20万元不等。
与老标准相比，《标准》扩大了残疾项目覆盖范围，层级划分更为细致，具体反映在合理引用了工标、道标的相关标准，引入了国际残疾编码(ICF)等。从伤残划分的标准看，覆盖了八大类，具体在神经精神、眼耳、发声、心血管呼吸、消化、泌尿生殖、运动等大类中的具体分类数量都有极大的提高，尤其增加了对眼耳和运动系列的伤残保障范围。《标准》还增加了之前没有的皮肤伤残标准。此外，与老标准相比，《标准》中5-10级的伤残类别占了将近70%。
《标准》涉及伤残评定标准的修订，影响最大的就是意外险产品。“新《标准》使轻微的伤残更容易获得赔付。对于建筑单位和建筑工人来说，无疑增加了保障的范围，加强了保险的实际效果。”农银人寿产品市场部副总经理乐天说。
自《标准》出台以来，保险公司多持观望态度。一位保险公司精算人士对记者表示，《标准》大大拓宽了保障范围，公司因缺乏新标准数据经验，因此对风险把握还有一定难度。
乐天对记者说，农银人寿为此咨询过再保险公司，从初步分析看，事故发生率提升的幅度在可以接受的范围之内。考虑到团体保险本身具有浮动费率机制，因而此次报备的标准费率并没有提升，但在实际执行中，将根据各地安全机构的要求和市场的具体情况灵活决策。
农银人寿团险业务近期发展迅猛。乐天说，涉及《标准》的意外残疾产品也相对较多，目前能够确定的要重新设计的包括普通意外险、交通意外险、学生意外险、境外意外险、旅游意外险、燃气意外险等具体十几款产品、二十几款卡单，都争取在年内采用《标准》推出来。
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