黑龙江保监局：监管出效益

　　今年，黑龙江省各家保险公司普遍认为保险市场好于往年，市场竞争已进入良性轨道。保险市场的好转主要是保监局监管力度的加强，对市场管控到位，使各保险公司成为市场竞争中的受益者。那么黑龙江保监局是如何实施监管的，近日本报记者就这个问题采访了黑龙江保监局党委书记、局长刘峰。

　　记者：今年黑龙江保险市场的规范发展是有目共睹的，各保险公司都成为市场竞争中的受益者，您能否介绍一下现在保险市场的情况？

　　刘峰：今年以来，黑龙江省保险业按照“转方式、调结构、防风险、促发展”的总体要求，开拓思路，求真务实，保险市场秩序明显好转，经济和社会效益不断提高，逐步形成了持续健康的发展局面。这些成果来之不易，主要得益于保监会党委的高度重视和正确领导，营造了保险业发展的良好氛围；得益于《保险法》的修订和《保险公司中介业务违法行为处罚办法》的实施，为依法查处违法违规行为奠定坚实的法律基础；得益于全行业的共同努力，加强内控管理，依法合规经营；得益于保监局领导班子真抓实干，态度坚决，直接参与和靠前指挥；得益于广大监管干部辛勤劳动，协调配合。

　　截至目前，黑龙江省共有省级以上保险公司30家，其中，财产险公司15家，人身险公司15家。今年1月至9月，全省实现保费收入271.08亿元，同比增长20.39%，其中，财产险保费收入57.6亿元，同比增长22.51%；人身险保费收入213.47亿元，同比增长19.83%。全省共有保险专业中介机构119家，其中法人机构58家，分支机构61家。全省兼业代理机构2602家。前9个月，保险中介渠道实现保费收入220.68亿元，同比增长16.35%，占全省总保费收入的81.41%。其中，保险专业中介公司实现保费收入4.74亿元，同比增长241.01%；兼业代理机构实现保费收入107亿元，同比增长14.48％；营销员实现保费收入108.94亿元。

　　记者：保监局今年是如何加强现场检查，从严规范市场秩序的？

　　刘峰：今年，保监局紧密结合我省保险业实际，抓住市场突出问题，有计划、有针对性地加大了现场检查和行政处罚工作力度。截至目前，保监局共派出25个检查组、87人次对23家保险公司及保险中介机构进行了现场检查。一是以中介业务合规性为重点开展了保险公司中介业务专项检查。对1家财险公司保费收入、批单退费、赔案赔款、经营费用、手续费支出等进行了专项检查。二是以数据真实性为重点开展了财险公司专项检查。对2家省级公司进行了现场检查，对1家财险公司能繁母猪保险业务进行了现场检查。三是以内控有效性为重点开展了寿险公司专项检查。对3家寿险公司实施了内控评价与合规性检查，重点检查了单证管理、客户回访、销售管理、财务管理情况。四是综合治理销售误导。保监局对21家银行网点进行了巡查暗访，发现存在擅自印制宣传单、冒充银行工作人员等问题。五是加强信访案件的调查处理。对属于保监局受理的信访案件，逐一实地调查处理，做到件件有着落，事事有回音。

　　保监局共做出行政处罚23家次。其中，对4家机构予以警告，对25名责任人予以警告，责令撤换3人， 对个人罚款64.2万元，对机构罚款192万元，责令1家机构停止接受交强险新业务，吊销1家机构经营保险业务许可证。下发监管函21家次，实施监管谈话9家次。对规范保险市场既产生巨大震动，又带来良好变化。黑龙江财险市场竞争明显走向理性，连续9个月实现承保盈利，扭转了连续4年亏损的局面。前9个月，实现承保利润2.68亿元，承保利润率5.68%，高于全国平均水平3.25%，全省15家财险公司全部盈利。

　　通过分析，我们认为产生上述问题的主要原因：一是经营理念不科学，追求速度规模，忽视效益质量，业绩指标的确定与经营能力不匹配，管理粗放，多采用费用包干形式，做多少业务给多少费用，加剧了无序竞争；二是依法合规意识淡薄，高管人员不学法守法，对法律的严肃性缺乏认识，对违法行为的危害认识不清，通过弄虚作假，拼市场、争份额；三是内控制流于形式，对于有些违法违规问题，相关岗位未尽到审查、把关职责，公司内部稽核审计也没有充分发挥作用。此外，监管力量与日益改革发展的保险市场还有差距，监管队伍和机构建设有待进一步加强。

　　记者：在制度建设上保监局都做了哪些工作，您能介绍一下吗？

　　刘峰：我认为制度建设是管长远、管根本的工作，这是我们多年的监管实践得出一个重要结论。对于监管部门来说，要想从根本上治理产生问题的源头，必须对市场上存在的风险环节进行制度约束，把刚性要求、有效做法制度化、长效化，充分发挥制度对行业发展的规范作用。保监局在认真研究市场突出问题的基础上，进一步加强监管制度建设，着力形成有利于行业科学发展的政策导向。在财产险方面，我们制定出台了《黑龙江省财产保险公司收付费方式管理标准》，推进了车险信息平台建设；研究制定《黑龙江省政策性农业保险承保工作规程》，督促公司落实车险承保理赔信息客户自主查询制度，加强车险理赔快速处理机制建设。在人身险方面，我们制定出台了《人身险公司产品说明会管理办法》，规范产品说明会的管理，着力解决产品说明会管理混乱、销售误导等保险消费者反映强烈的问题。在信访工作方面，出台了《黑龙江保监局局长信访接待日制度》，建立“领导接访”机制，制定了《黑龙江保险业信访回访和督查制度》。制度建设是否能真正发挥作用、取得实效，关键在于落实，保监局主要采取三方面的措施：一是要求各保险机构要把制度固化到公司内控之中，这是抓好制度落实的根本；二是扎实推进行业自律，这是抓好制度落实的关键；三是加强保险监管，这是抓好制度落实的保障。

　　此外，为加强市场风险监控，有效防范系统性风险，保监局印发了《关于加强财险公司内控管理有关问题的通知》，要求公司认真查找经营管理环节的风险点，将监管规定嵌入到公司内控制度之中；为加强银行代理寿险业务结构调整，防范信誉风险，保监局与省银监局联合转发了《关于加强银行代理寿险业务结构调整、促进银行代理寿险业务健康发展的通知》，督促公司切实加强业务结构调整；为规范人身意外伤害保险市场秩序，保护投保人和被保险人的合法权益，保监局按照《人身意外伤害保险业务经营标准》对21家公司进行达标验收，明确整改方向和整改要求；制定实施了《经营亏损财产保险公司定期分析和跟踪检查制度》，对指标偏离正常值较大或出现指标异动的8家公司采取了风险提示、现场核查等监管措施。

　　记者：保监局是如何不断完善保险中介监管制度体系的？

　　刘峰：保险中介监管点多面广、情况复杂，面对众多的中介机构和庞大的人员队伍，不可能进行点对点的直接监管，必须找准着力点。为此，保监局始终把中介监管制度建设作为保险中介监管工作的基础，以制度建设推动监管的科学性和有效性。为指导保险专业代理机构准确执行保险监管政策，规范保险专业代理机构日常经营行为，保监局制定出台了《黑龙江省保险专业代理机构监管实施细则》；为切实强化保险兼业代理行政许可效能，制定出台了《保险兼业代理许可证管理指引》和《黑龙江省银邮类和非银邮类保险兼业代理机构行政许可指引》；为加强保险中介从业人员和资格考试管理，制定出台了《黑龙江省保险营销员诚信记录管理实施细则》和《黑龙江省保险代理从业人员电子化资格考试管理办法》；根据保险公司中介业务的监管要求和实践，制定了《保险公司中介业务现场检查流程》；这些规章制度的制定和执行，使中介监管逐步走向制度化、规范化，逐步形成了行政审批、机构和从业人员管理多位一体的制度体系。

　　今年以来，保监局高度重视保险中介监管模式创新，充分发挥保险行业协会中介工作委员会行业的自律作用；强化保险公司对保险中介业务和保险中介机构的管控责任，使其成为中介监管的重要抓手；督促保险中介机构加强制度建设，增强自身管控和执行力；加强与政府有关部门的横向交流，各司其职形成监管联动；定期召开保险业新闻发布会，加强与新闻媒体的沟通与交流，加大对保险业的宣传报导，重视信访举报案件的查处力度，并将信访举报作为开展现场检查的重要线索。进而形成保险监管、行业自律、公司管控、机构内控、横向联动、社会监督六位一体的大中介监管格局。

　　记者：在您来黑龙江工作近一年的时间里，保险市场已趋于规范，那么下一阶段您准备如何实施保险监管？

　　刘峰：下一阶段，保监局将重点抓好五项监管工作：一是标本兼治，深入开展现场检查工作。抓好保监会70号文件的贯彻落实，继续开展数据真实性、条款费率执行情况和内控情况的专项检查，针对银保业务和收付费管理开展专项检查，开展营销员持证上岗情况专项检查，加强对保险代理人资格考试的检查和管理。二是多策并举，切实防范系统性风险。严格落实保监会对偿付能力不达标公司所采取的各项监管措施，对持续经营亏损公司的定期分析和跟踪检查制度，强化内审监督作用，制定产险公司非车险业务“见费出单”管理制度，继续加强寿险公司收付费管理工作，深入检查资金、单证、印章等关键环节，巩固成效，防范风险。三是关口前移，切实加强机构管理。严把准入关，制定出台《关于加强黑龙江省保险公司分支机构管理的指导意见》，引导保险公司科学、合理地设置分支机构。四是全程跟踪，加强高管人员管理。加强对高管人员任职资格的书面审查、资格测试和谈话考察，建立高管人员教育培训制度，完善高管人员履职档案，对履职情况实施动态监管。五是突出重点，切实做好保险消费者权益保护工作。着力解决车险理赔难问题，制定《财险公司车险理赔服务回访指引》，出台《车险理赔服务质量指标测评公布暂行办法》；着力解决销售误导问题，严格落实《人身保险新型产品信息披露管理办法》，完善电话回访制度，开展寿险公司服务满意度和诚信度测评。