陈文辉：整顿规范市场秩序是当务之急
时间：2010/12/3
来源：中国保险报
作者：仝春建
“市场秩序不规范问题已经严重制约了寿险业的健康发展，全行业必须高度重视，将其作为当前的头等要务，花大力气整顿规范。”11月11日，在深圳召开的中国寿险发展与监管高层研讨会上，保监会主席助理陈文辉如是表示。
他表示，中国寿险业正在进入“起飞”阶段，中国将从一个新兴市场成长为全球最重要的寿险市场之一，新阶段“高质量的发展”将成为中国寿险市场的主旋律。尽管寿险业的发展前景非常好，但转变发展方式、提升核心竞争力的任务仍然艰巨，如果行业没有把握住机会，及时解决行业存在的问题，其结果可能是错失良机。
在陈文辉看来，市场秩序不规范是保险业当前存在的突出问题，保险公司规范经营的问题急待解决。如果说保险业存在系统性风险隐患，那么市场秩序不规范就是可能引发系统性风险的重要因素。而在人身险市场，经营不规范的最突出表现就是销售误导、“小账”问题等，这些问题目前在银行保险领域尤为突出。
他表示，明年整顿市场秩序将是寿险业的监管工作重点，一方面要针对市场上表现较为突出的违法违规问题，查缺补漏，研究制定监管政策，另一方面要加大现场检查力度，改进现场检查工作方法，进一步突出检查重点。针对销售误导和“小账”等突出问题，开展专项巡查。保监会、保监局、行业协会联合行动，对总公司、分支公司、营业网点同时开展检查，查实查透，提高针对性。明年的保险公司中介业务检查，寿险领域将把银行保险业务作为重点。同时，通过行政处罚、责任追究、案件移送等方式，提高保险公司违法违规的成本。
他透露，对于银保业务存在的问题，保监会和银监会近期将联合下发银保业务监管指引，对银保业务经营管理的各个环节做进一步的明确规范。对于电销业务存在的问题，保监会近期将下发规范人身保险电话约访行为的文件，要求保险公司加强对电话约访行为的管理。营销员电话约访，必须由所在公司统一管理，采用公司经过备案并向社会公布的统一呼出号码，并进行电话录音；公司应设置禁拨名单，客户明确拒绝的，录入禁拨名单，不得再次滋扰。此外，将稳妥、审慎推进营销管理体制改革，总体思路是稳定队伍、提升素质、创新模式、防范风险。在保持现有营销队伍基本稳定的前提下，分层次、分步骤稳步推进改革。
陈文辉强调，保护消费者利益是保险监管的根本目标，但保护消费者利益绝不仅仅是监管部门的事情，各家保险公司更是责无旁贷。只有把消费者利益保护好了，保险公司的可持续发展才有了基础；只有通过诚信、优质的保险服务，才能把消费者潜在的保险需求转化为现实的消费。进一步加强消费者利益保护，应当从四个方面下功夫：一是保险产品必须满足消费者的真实保险需求；二是提高保险产品的透明度，在宣传过程中和消费者购买过程中，让消费者得到清晰、明确的信息；三是要给予消费者保险产品合理的预期；四是要为消费者提出的合理的更换、索赔、投诉要求提供顺畅的通道。
他同时强调，随着服务领域和投资渠道的逐步拓宽，寿险业面临的风险因素不但没有减少，反而大大增加。因此，必须高度重视风险防范问题，守住风险底线。当前最需要关注的仍然是偿付能力风险。此外，部分保险公司的内控管理仍存在风险隐患。
他表示，监管部门将密切关注风险，进一步健全以偿付能力为核心的风险防范机制。在继续深化偿付能力监管、进一步加强资产负债匹配管理的基础上，落实人身保险公司全面风险管理制度，强化内控监管在防范风险中的基础作用，对于内控存在重大缺陷导致违法违规行为的，加大对公司管理层和上级机构的责任追究力度。同时，加强收付费管理，降低在新业务中产生集资诈骗、侵占挪用保费等非法行为的可能性。
陈文辉表示，监管部门鼓励保险公司进行差异化经营，将进一步完善分类监管工作方法，针对不同类型公司的盈利模式、资本需求、问题和风险，健全指标评价机制，淡化保费收入排名。对不同阶段、不同类型的公司采取差异化的监管措施，促进行业发展方式的转变。同时，鼓励开展低碳经营模式，重点支持保险公司采用电话保险、网络保险开展业务。但他强调，监管部门支持寿险公司开展电话和网络销售，并非鼓励各家公司不加权衡、一哄而上。保监会将对新渠道进一步加强规范和引导，完善电销监管制度，出台网销监管制度，从而促进新渠道的健康发展。
陈文辉强调，保障和改善民生是国家“十二五”的重要目标，只有抓住服务民生这个关键，把服务民生作为产品创新的根本着眼点，寿险业功能作用的发挥才能有可靠依托。一方面，要对服务养老保障体系建设、医疗卫生体制改革、新农村建设、城乡低收入群体方面继续积极探索，另一方面，专业养老、健康险公司要针对《社会保险法》的出台，进一步找准定位，创新产品和服务。同时，监管部门将推动人身险费率政策改革和变额年金产品试点，并积极推动寿险产品类型的进一步丰富，以满足消费者多样化的保险保障需求。
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