完善健全风险管理机制 创建保险公司盈利能力平台
时间：2009/6/18
来源：本网原创
作者：席云龙
三、具体方法措施和实施步骤
(一)方法措施
1、促进理论模式和指导思想在盈利能力上有机结合。在保险企业的经营实践中，重经营、轻管理，重营销、轻理论的现象比较普遍，对科学理论熟视无睹，情熵万能泛滥。殊不知，科学理论是文化之根，正确思想之源，而正确的指导思想决定着人的行动，没有正确的思想，就没有正确的行动方向。一味以金钱开道，必将受制于金钱。目前，有先进的科学理论，就是难以形成人的行动的灵魂。所以，以科学发展观为指导，以大数法则为基础，树立自身效益和社会效益并重的正确观念，摒弃那些不计成本，只讲经营规模，不惜牺牲公司利润的自杀式错误思想，是非常必要和迫切的。应结合当地、部门、业务险种等特性，提炼出结合实际的不同层次，不同领域，个性化业务发展指导思想。
2、促进政策制度导向必须与市场定位选择在盈利能力上有机结合。企业在市场环境下，无论是人力、财力、物力的获取，还是信息的采用，都离不开市场。而市场上的各种资源，特别是保险市场中的资源，其风险有很强的不确定性。保险企业作为经营风险产品的主体，在政策的制定上，应立足长远和发展，把用人政策向创造高额利润的员工倾斜；把让利经营向优质客户群倾斜；把费用政策向优质业务和优质业务险种倾斜。
3、促进财务管理和业务经营在盈利能力上有机结合。在现实的保险实践中，财务管理和业务管理严重脱节，财务管理基本上处于业务管理的附庸状态，远没有发挥其应有的监督、预测等职能。 财务管理和业务经营应在实践中同步，财务管理参与业务管理，业务管理参与财务管理，在交叉管理中寻求更大的利润空间。 财务工作是一项非常重要的经济管理活动，通过客观、真实和公允地反映企业的各项经营活动，在企业的日常管理和经营决策中起着非常重要的作用。全面构建基础财务制度体系，统一各级分支机构在会计核算、会计机构和人员、会计交接和会计档案管理等主要会计基础工作的标准，是提高财会工作质量，防范财务风险的保证。内控制度的建设和执行是防范并化解经营管理风险的关键环节。制度建设总公司尽量统一制定，以便在全公司范围整齐化一。
4、促进业务质量和业务规模在盈利能力上有机结合。2008年度国内健康险保险市场规模达到449亿元，2009年度将达到526亿元。随着整体业务规模的膨胀，风险也在被不断地同步放大，业务规模的快速发展，同时也潜伏着巨大的危机。真正的发展是业务质量的发展，是利润速度和规模的发展。而盲目追求业务规模和速度的膨胀，不顾业务质量的好坏，致使垃圾业务流入公司，使10%的业务占去公司90%的成本和工作量，是失败的发展。
5、促进人员素质和服务水平在盈利能力上有机结合。素质转化为能力，能力转化为服务水平，用工作效率与公司效益的结合，创造利润。所以公司考核体系应在员工的收入和公司的利润上寻找结合点。
6、促进保险产品和保险标的在盈利能力上有机结合。实现保险产品和保险标的的优化组合，有效回避系统风险，克服产品自身的缺陷和缺点，实现本环节的利润最大化。
7、促进承保核保与理赔核赔在盈利能力上有机结合。承保与理赔两个环节是保险公司利润战车的左右两轮，一个处于业务的入口，一个是业务的出口，是整体业务的有机组成，应尽力做到保赔同步联动，口径自动对接，紧密联系，配合默契，避免南辕北辙。监督考核应在一个口径，一个标准，奖罚一体。
(二)实施步骤
1、建立风险防范体系信息数据平台，保证基础数据的准确性。
2、依照基础数据制定风险监测、评估、预警方案。
3、创建盈利能力信息数据平台。
4、制定盈利能力预案。
5、将两个数据平台有机结合，互为依托，相互促进，形成完整的综合数据平台体系，不断提高保险企业盈利能力。
保险公司是标准的风险中求财富的企业，并不是指所有的风险都能产生财富，有些风险对保险公司来说就是亏损的陷阱，就是破产的灾难。所以防范风险是基础，是前提，没有有效防风险平台支持，企业将面临险境，无法生存，更谈不上发展和提高盈利能力。盈利能力平台是稳固的平台，健康的平台。对风险理性的选择和放弃是明智的，有时最好的选择就是放弃，有所为，有所不为是风险管理提高盈利能力最好的辩证法
。（作者单位：中国人民健康保险股份有限公司新疆分公司）
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