关于反映人身险会员公司诉求有关问题的报告

时间：2011/8/3 来源：新疆保险网作者：两会秘书处

新保协发〔2011〕 121号

新疆保监局：

　　7月13日，新疆保险行业协会、新疆保险学会召开协会四届四次、学会五届四次常务理事会会议。根据会议“建议两会向新疆保监局行文，争取良好健康的发展环境，获得监管部门对行业如何选择正确的方法促进业务发展给予的指导”的决议，现就会员公司具体诉求问题报告如下：

　　一、人身保险业务发展存在的困惑

　　会议认为，发展是公司生存的前提和基础，业务发展是公司发展的有力支撑。没有发展，就没有管理、服务和贡献;没有保险市场秩序的规范监管，就没有保险公司的业务健康发展。

　　(一)对规范“产说会”监管的困惑

　　目前，各人身险公司的销售渠道主要为营销员展业，展业主要通过面访、电话和“产品说明会”(简称“产说会”)三种方式实现。由于受到新疆特殊形式的影响，传统的陌生拜访展业方式常受单位、社区和家庭出于安全因素考虑而拒绝，造成面访不成功，展业行为终止。同时，中国保监会《关于进一步规范人身保险电话营销和电话约访行为的通知》第三条明确规定，“禁止保险营销员个人及其聘用人员随机拨打电话约访陌生客户，或者假借公司电话营销中心名义电话约访客户。各公司应采取积极管控措施，坚决杜绝个人盲目拨打陌生客户电话的行为”，拨打陌生客户电话被认为是扰民、骚扰，将遭到投诉，电话销售展业方式无法继续使用。因此，产说会销售方式，逐渐成为各人身保险公司销售保险产品的重要形式。

　　自《关于进一步规范人身保险经营行为有关问题的通知》(新保监寿〔2009〕190号)、《关于进一步规范人身保险产品说明会有关事项的通知》(新保监寿〔2011〕21号)下发以来，为更好规范产说会行为，切实防范销售误导风险，维护保险消费者的合法权益起到了积极作用。然而，在实际经营过程中，出现了客户要求保险公司将本公司产品与同业产品进行对比、与银行储蓄利率进行对比和保险监管检查中视此行为违规的矛盾。一方面邀请客户参加公司产说会十分困难，又没有切实可行的方式向客户讲解产品的差别，造成客户不满;另一方面对保险产品与金融产品及同业同类保险产品做对比分析，又面临违规处罚的尴尬。为此，随着展业方式的减少，销售人员对保险销售逐渐失去兴趣，销售队伍出现不稳定，人员流动频繁等问题。如何召开规范的“产说会”，是目前保险公司合规经营、维系客户最大的困惑。

　　(二)对代签名、代抄写问题的困惑

　　《人身保险新型产品信息披露管理办法》明确要求，投保人在确认投保单信息时需“抄录风险提示语句”(简称“38个字”)，并将此作为人身保险公司是否规范销售业务行为的标准，通常也作为保险监管检查中违规处罚的依据。各人身险公司普遍认为，以客户抄录风险提示语句及签名在实际业务开展过程中有其特殊性。具体表现为：一是客户对于抄写“38个字”的行为表示非常麻烦，不愿意写，认为有自己的签名就可以，有时造成客户流失的情况;二是存在相当一部分少数民族不懂汉语、不会写汉字，只会签名的情况;三是有的客户在抄写过程中无意写错，需要重复抄写，往复几次，造成客户索性不再投保。因此，规范展业行为与客户流失成为人身险公司经营过程中的另一个困惑。

　　二、会员公司建议

　　(一)针对“产说会”行为，建议新疆保监局在宏观指导的基础上，结合实际，指导各保险公司进一步规范产说会行为，侧重产说会课件、程序、注意事项等内容的前期审核把关、规范，其次才是事后检查。同时，建议结合新疆的实际情况，指导行业进一步创新展业方式，促进业务发展。

　　(二)针对代签名和代抄写风险提示语行为，建议新疆保监局将代签名和代抄写风险提示语行为予以区别对待：对于代替客户签名的行为应严格按照监管规定予以处罚;对于代替客户填写保单等代抄写行为，不作为违规行为予以监管处罚，适当放宽监管政策，避免因代抄写问题造成客户流失，给公司发展带来阻力，从而影响新疆人身险市场的发展。

　　特此报告。

　　二〇一一年八月三日

　　主题词：人身险诉求报告

　　抄报：姚作魁会长

　　抄送：秘书长，人险部。

　　编录：丁伟校对：段光华

　　新疆保险行业协会 2011年8月3日印发