中介：在发展中规范在规范中发展

　　站在“十二五”的开局之年，保监会在今年1月1日便下发了《关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整顿保险代理市场的通知》，为全年的中介市场定下了规范发展的主基调。在随后的保险业情况通报会上，保监会更是明确指出，2011年保险监管的重点就是规范市场秩序。而下半年保监会又连续下发了《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法(试行)》与《保险中介服务集团公司监管办法(试行)》，可见监管层对于规范中介市场秩序、促进中介市场健康发展的决心和毅力。

　　监管力度不断加强

　　回顾一年来保监会对于中介市场的清理整顿情况，无论是检查力度、查处范围，还是处罚结果，都可谓是前所未有。根据保监会近日发布的《关于2011年保险公司中介业务违法违规行为查处情况的通报》，今年全国36个保监局共派出43个检查组、投入人力317人次，检查保险基层机构103个，涵盖33家省级分支机构和20家保险法人，延伸检查保险中介机构120家。查实违法违规套取资金8065.8万元，涉及保费8.55亿元。依法处理保险公司各级各类管理人员87名。其中，处罚省公司高管人员14人，罚款14人次计54.5万元;处理保险机构55个，责令停止接受新业务7家，涉及业务4项、销售渠道3个，最长期限达一年，罚款保险机构54家次计1014万元，单家机构最高罚款120万元;处罚保险中介机构54家，吊销经营许可证21家;向税务部门移送涉嫌偷漏税款的保险中介机构2家。

　　这一系列数字的背后，集中反映了我国中介市场发展中长期存在的一些问题。概要地说，就是保险公司与保险中介之间的关系不合法、不真实、不透明，主要表现为通过虚假中介业务、虚假营销人员、虚假业务管理费等方式非法套取资金，并利用非法套取资金进行不正当竞争，甚至商业贿赂等违法活动。

　　保监会中介部相关负责人指出，随着中介业务检查不断深入，市场秩序得到了明显好转。但保险公司中介业务经营管理不规范的态势未实现彻底转变，机制上、制度上的根源仍未根本消除，违法违规情况在各地区、各类机构不同程度存在，有些还很严重，监管部门将进一步持续、稳定地开展中介业务检查工作。

　　市场规模不断壮大

　　伴随着监管层清理整顿力度的加强，我国中介市场在得到不断规范的同时，保费收入也得到了快速增长。根据保监会发布的《2011年上半年保险中介市场报告》，2011年上半年，全国保险公司通过保险中介渠道实现保费收入7042.63亿元，占同期全国总保费收入的87.48%。其中，实现财产险保费收入1741.78亿元，占同期全国财产险保费收入的71.42%;实现人身险保费收入5300.85亿元，占同期全国人身险保费收入的94.45%。

　　与此同时，伴随着一系列相关法规的出台，中介行业的准入标准大幅提升，同时退出机制也得到完善，促进了中介市场的结构不断优化，竞争更加有序，机构规模逐渐壮大。《2011年3季度保险专业中介机构经营情况报告》显示，截至2011年3季度末，全国共有保险专业中介机构2567家。其中，全国性保险专业代理机构28家，区域性保险专业代理机构1812家，保险经纪机构413家，保险公估机构314家。全国保险专业中介机构注册资本达到104.16亿元，同比增长25.43%;总资产达到159.73亿元，同比增长28.53%。2011年前3季度，全国保险公司通过保险专业中介机构实现保费收入660.26亿元。全国保险专业中介机构实现业务收入106.38亿元，同比增长39.19%。

　　专业化与集团化将是发展方向

　　近年来，我国保险中介行业在发展过程中，市场结构得到了一定程度的改善，但仍存在着较为明显的结构失衡现象，即专业中介机构发展较为缓慢，而营销员渠道和兼业代理机构等非专业中介机构占据了主导地位，无论是贡献的保费收入还是业务收入，专业中介机构都只占了较小份额。与发达国家相比，我国专业中介机构占比较低，导致保险中介行业专业服务能力供给不足，势必成为影响行业健康快速发展的隐患。

　　在中国保险业“十二五”规划中，保监会明确提出优化保险中介市场格局，鼓励保险代理、经纪、公估机构向专业领域深化发展，支持具备条件的保险中介机构实施集团化改革，为我国中介市场的发展指明了方向。

　　从国外中介市场的发展经验可以看出，以专业化作为保险中介行业的发展方向，不仅能提升行业综合实力和服务能力，还能提升行业服务质量，规范利益划转，明确监管分工，为治理中介市场存在的问题提供有效的解决措施。对于专业中介机构的专业化方向，保监会还提出了明确的发展目标：保险代理公司要努力成为保险产品销售和服务的重要网络平台;保险经纪公司要努力成为全社会的风险管理顾问;保险公估公司要努力成为公正专业的保险理赔专家。

　　此外，我国保险专业中介机构虽然在近几年得到了快速发展，但在资本金、业务收入、技术水平、服务能力等方面，与国外一流的中介机构相比都还处于起步阶段，市场竞争力还比较弱。对此，泛华集团CEO汪春林曾指出，中介机构要想提高自身竞争力、转变发展方式，要依靠产品的集约化、渠道的集约化、技术的集约化和服务的集约化。归结起来，就是企业经营的集约化与集团化，即中介企业的集团化发展。

　　业内专家也指出，中介企业的集团化不仅有利于加强中介企业的综合实力，进一步增强专业中介的风险防控能力和风险承担能力，还能进一步加强专业中介的合规经营能力，使监管部门实现统一监管、集中监管、有效监管，促进中介市场规范发展。