任建国：花大力气改善保险市场基础

　　全国人大代表、山东保监局局长任建国今年两会期间带来了若干建议案，涉及社会保险与商业保险统筹协调发展、加快农业保险发展、完善农村保险保障体系，以及完善我国保险监管组织体系等方面。但在接受本报记者采访时，任建国更想为保险业建言，要花大力气改善保险市场基础，抓住未来5—10年行业的黄金发展期。

　　在任建国看来，保险业的市场基础仍然比较薄弱，突出体现在行业发展定位和理念存在偏差，一些领域的法律法规和制度还不健全，缺乏高素质的人才队伍，行业软硬件设施和公共服务水平不高，文化支撑作用不强等。

　　统一对行业定位的认识 夯实思想基础

　　任建国坦言，近些年，保险业经历了高速发展，但保费的增加和主体的增设，与行业应该承担的风险保障功能不成正比。当前，行业的声誉、形象不佳，都与从业者对保险本质的认知存在偏差有密切关系。保险是一项高尚的事业，保险的核心价值是其风险保障功能，但保险企业对此缺乏正确的认识，风险保障的主业不精，偏爱于投资型副业，导致尽管规模大幅度提升，保险的覆盖面并未相应拓宽，社会影响力也没有随之提高。

　　同时，保险的特性决定了它不同于银行、证券。银行和证券是前置的资金支持，是显性工程;而保险则是事后的经济补偿，且风险发生具有不确定性，属于后置的保障，是隐性工程。这一特性决定了政府部门对保险的重视程度很难企及银行、证券。近年行业在发展过程中，对培育供方市场的重视程度远远大于需方市场，对保险消费者的教育不足，导致社会公众的保险意识不强、保险知识欠缺，甚至对一些专业做法存在误解、偏见。

　　在行业深化发展的重要时期，了解保险业是干什么的、保险业应该怎样干是最迫切的任务之一。

　　任建国建议，第一要明确保险业的风险保障功能，让保险真正成为全社会风险管理的首选金融工具。全行业对此应有统一明确的认识，清晰界定行业的发展目标。

　　第二要明确保险业在金融体系中的定位，寿险产品回归风险保障功能，突出相对其他金融产品的核心优势，明确资金型业务的合理比例。

　　第三要明确其在社保体系中的定位，按照社会基本保险补充者的定位确定发展方向，并争取政策支持，如合同型补充养老保险应享受税收优惠政策，国家应明确补充医疗保险由商业保险机构开办。

　　第四要加强消费者教育，强化保险行业协会的宣传职能，开展公信力较强的行业性宣传，克服企业侧重于品牌和产品宣传的弊端，形成普及保险知识的合力;要加强销售人员的教育管理，发挥好销售人员的面对面宣传作用。

　　推进体制机制改革 夯实制度基础

　　任建国指出，保险业发展的基础仍较薄弱，一些领域的制度和标准不统一，缺乏统一的服务标准，法规制度和支持政策不健全。比如说，农业保险、巨灾保险和一些责任保险缺少立法支持，交强险经营规则和司法环境需要完善，养老保险等业务的财税政策缺失，行业弄虚作假行为仍时有发生，数据的真实性也有待增强。

　　任建国提议，要进一步完善保险业发展的体制机制，通过完善市场准入和退出机制、完善经营核算体制、完善资金运用体制、完善营销体制、完善消费者权益保护机制等，来夯实保险业发展的基础。此外，还要建立健全行业经营规则和法规体系。如健全和完善一些重点业务和新兴业务的经营规定，再如推动农业保险、巨灾保险、出口信用保险、补充医疗保险以及环境污染责任保险、安全生产责任保险、公众责任保险的立法等。

　　完善激励约束机制 夯实队伍基础

　　多年来，行业存在“以保费论英雄”的倾向，因此主要以保费为考核依据是目前保险公司常见的用人导向。“对高管人员是这样，对营销员也是这样，行业整体呈现急功近利的状况。”任建国说。不仅如此，保险业的人才成长跟不上机构增加和市场扩容步伐，较低的准入门槛反倒难以吸引优秀的人才，高端管理和技术人才比较缺乏。

　　任建国认为，加强人才队伍建设，一方面要把握好机构准入的节奏和力度，缓解人才需求过快增长，为人才成长和培育提供宽松环境;另一方面要加强人才队伍建设的引导和开发。如制定实施好行业人才规划，健全各项行业性人才制度;加强监管引导，完善高管人员监管制度，建立高管人员任职责任追溯期制度;突出对重点人才队伍的培训，进行统一的行业高管人员培训。“山东省重点抓高管培训，强化其对法律法规的学习，效果良好。”任建国说。

　　加快标准化建设 夯实物质基础

　　任建国说，近年来，保险机构增加得很多，但“一些机构重铺摊子、重销售，轻基础建设，服务设备、技术手段和基层网点建设投入不足，与金融机构的应有形象不相匹配”。行业的信息化、标准化水平有待提升，一些应由行业提供的公共服务还跟不上。

　　任建国提出，“保险机构应正确处理投入产出的关系，加大对服务的软硬件投入，而不是把大量成本费用用在销售拓展和佣金支付上”。要研究建立统一的保险机构评价体系，什么是好的保险公司，应有客观标准。要加强信息化建设，建立健全行业数据、信息等方面的共享和服务平台，特别是车险、医疗险的应当尽快建立。还要加快标准化建设，建立统一的服务标准和数据标准等。

　　塑造优秀行业文化 夯实文化基础

　　任建国指出，行业长期存在的一些问题，追根溯源，与价值观念、职业道德、行业风气有很大关系，仅靠法律法规制度和外部管控来解决是不够的。在当前形势下，加强文化建设、塑造优秀的行业文化，对于优化保险生态环境，促进发展方式转变，提升行业核心竞争力，实现保险业可持续发展具有重要意义。特别是，保险的本质属性很符合中华文化传统，是具有深厚文化底蕴的，保险业应当具有高度的文化自觉和文化自信。

　　任建国介绍，近年来山东确立了一手抓制度建设、一手抓文化建设的“两手抓”思路，去年召开专题会议部署，明确了行业文化建设的六大目标任务和一些具体措施。下一步推进保险业文化建设，“我认为重点是总结提炼行业核心价值理念,通过广泛宣导，使之成为全行业共同的价值追求和行为准则”。行业核心价值理念“应当包括诚信、责任、合规、和谐、服务、创新等关键要素”。