家有患“病”者该怎样买保险
时间：2010/5/6
来源：中国保险报
作者：佚名
方案二：病人可推迟购买健康险
财务现状分析
通过对朱女士一家资产负债比例分析可看出，在这个家庭的资产分布中，现金资产占6.15%，定期存款占4.61%，投资资产占3.1%，家居资产占86.14%，保险占比为零。
偿付比率大大高于0.5，证明朱女士的家庭具有很强的偿还债务能力，家庭流动性资产可以满足6个月的开支，一般流动性比率应该控制在3比较适宜，即满足3个月的日常开支。
由于流动性资产的收益一般不高，同时家庭月收入稳定，因此，应降低资产流动性的比率，以获得更高的收益。从储蓄比率可以看出，朱女士家庭在满足当年的支出外，还可以将近50%的收入用于增加储蓄和投资。朱女士家居资产比率较高，处在刚置新产业期，此外还有一定的投资资产，但比例较低导致投资收入较小。无生命保险金，家庭抗风险能力弱。
鉴于目前朱女士是家庭支柱，笔者建议该家庭的保险计划重点保障女主人，月存810元给家庭和自己建立一份集意外、健康、养老于一体的保障，另购买具有5年保证续保的住院医疗险种，可以补充社保医疗报销。
男主人伍先生因患乙肝尚有3个月康复期，因此笔者建议健康险推迟投保，先投保人生中可能存在的意外风险。建议保额在50万-100万元之间。
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